فتح حساب بنكي في بلجيكا: دليلك الكامل للمغتربين والمقيمين الجدد

إذا كنت تخطط للإقامة في بلجيكا لفترة طويلة ففتح حساب بنكي محلي من الخطوات التي ستحتاج إليها سريعًا بعد وصولك.

الحساب البنكي ليس مجرد مكان لاستلام الراتب. ستستخدمه لدفع الإيجار وفواتير الكهرباء والإنترنت والتأمين. وستحتاج إليه عند التسوق وتحويل الأموال وإعداد الخصم المباشر. وقد يصبح مهمًا لاحقًا إذا فكرت في تمويل سيارة أو التقدم للحصول على قرض لشراء منزل.

لكن السؤال ليس فقط أي بنك أختار؟

الأهم هو معرفة طريقة استخدامك للحساب. شخص يدير كل شيء من الهاتف قد يبحث عن بنك مختلف تمامًا عن شخص يفضل زيارة الفرع والتحدث مع موظف. وحتى الحساب الذي يبدو رخيصًا قد يصبح مكلفًا إذا كنت تدفع باستمرار مقابل السحب أو البطاقات أو خدمات أخرى.

في هذا الدليل نشرح كيفية فتح حساب بنكي في بلجيكا والوثائق التي قد تحتاج إليها وكيف تختار الحساب الذي يناسب حياتك اليومية.

هل يحتاج المقيم إلى حساب بنكي بلجيكي؟

وجود حساب محلي يجعل الكثير من الأمور اليومية أسهل.

يمكنك استخدام الحساب الجاري لاستلام الراتب ودفع الفواتير وتحويل الأموال واستخدام بطاقة الخصم وإعداد أوامر الدفع والخصم المباشر.

إذا كنت قادمًا من دولة أوروبية أخرى فقد تتمكن في بعض الحالات من الاستمرار في استخدام حسابك الحالي. ومع ذلك يفضل كثير من المقيمين فتح حساب بلجيكي لأن التعامل مع بعض الخدمات المحلية يصبح أبسط.

وستلاحظ بعد فترة قصيرة أن الدفع الإلكتروني جزء أساسي من الحياة في بلجيكا. البطاقات والتطبيقات البنكية والتحويلات تستخدم يوميًا ولهذا يصبح الحساب الجاري من الأشياء التي يصعب الاستغناء عنها.

ما الوثائق المطلوبة لفتح حساب بنكي في بلجيكا؟

لا تطلب جميع البنوك الوثائق نفسها. كما يمكن أن تختلف المتطلبات حسب وضع إقامتك ونوع الحساب الذي تريد فتحه.

في العادة يحتاج البنك إلى التحقق من هويتك وعنوانك وبعض المعلومات الشخصية والضريبية.

وقد يطلب منك:

• بطاقة الهوية أو جواز السفر.
• تصريح أو بطاقة الإقامة عند الحاجة.
• إثبات العنوان.
• معلومات الاتصال.
• معلومات ضريبية عند الحاجة.
• مستندات إضافية بحسب البنك والحساب.

إذا كنت تريد بطاقة ائتمان أو قرضًا فقد يطلب البنك أيضًا إثبات الدخل أو معلومات إضافية عن وضعك المالي.

وهنا تظهر مشكلة يواجهها بعض الوافدين الجدد. قد تصل إلى بلجيكا وتريد فتح حساب بسرعة بينما لم تحصل بعد على جميع وثائق الإقامة.

في هذه الحالة لا تذهب إلى الفرع بافتراض أن فتح الحساب سيتم في الزيارة نفسها. تحقق أولًا من الوثائق التي يقبلها البنك في وضعك الحالي. هذه الخطوة البسيطة قد توفر عليك موعدًا وزيارة لا تنتهي بفتح الحساب.

هل يمكن فتح حساب قبل الوصول إلى بلجيكا؟

بعض البنوك تسمح ببدء إجراءات فتح الحساب عبر الإنترنت. وقد تتمكن في حالات معينة من تقديم الطلب قبل وصولك إلى بلجيكا.

لكن لا توجد قاعدة واحدة تنطبق على جميع البنوك.

قد يسمح لك البنك ببدء الطلب من الخارج ثم يطلب منك إثبات عنوانك أو إقامتك بعد الوصول. وقد تحتاج في حالات أخرى إلى زيارة فرع أو استكمال التحقق من الهوية بطريقة محددة.

إذا كنت ستنتقل إلى بلجيكا قريبًا فمن الأفضل مراجعة شروط البنك الذي اخترته قبل السفر.

كيف تختار البنك المناسب؟

اختيار البنك لأن صديقًا يستخدمه ليس دائمًا أفضل طريقة.

الصديق قد يسحب النقود مرة واحدة كل عدة أشهر بينما أنت تستخدم أجهزة الصراف أسبوعيًا. وقد يكون سعيدًا بتطبيق البنك بينما أنت تحتاج إلى فرع قريب بسبب معاملاتك أو طبيعة عملك.

ابدأ بما تحتاج إليه فعلًا ثم قارن الحسابات.

انتبه إلى:

• الرسوم الشهرية.
• بطاقات الخصم المشمولة.
• شروط بطاقة الائتمان.
• رسوم السحب النقدي.
• تكلفة التحويلات.
• جودة التطبيق.
• اللغات المتاحة.
• توفر الفروع.
• الحسابات المشتركة.
• خيارات الادخار.
• التحويلات الدولية.
• تكلفة الخدمات الإضافية.

إذا كنت تدير أموالك بالكامل من الهاتف ولا تستخدم النقد كثيرًا فستكون الخدمات الرقمية أهم بالنسبة إليك.

أما إذا كنت تفضل التعامل المباشر فقد يكون وجود فرع قريب وخدمة عملاء مناسبة أكثر أهمية من توفير بضعة يوروهات سنويًا.

أبرز البنوك في بلجيكا

توجد في بلجيكا عدة بنوك كبيرة إلى جانب بنوك رقمية ومؤسسات مالية أخرى.

ولا يوجد بنك يمكن وصفه بأنه الأفضل للجميع. الحساب المناسب هو الذي يوفر الخدمات التي تستخدمها بسعر يناسبك.

ING Belgium

يقدم ING Belgium خدمات مصرفية للأفراد تشمل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والبطاقات والقروض ومنتجات مالية أخرى.

إذا كنت تفكر في فتح حساب لدى ING فتحقق من الحسابات والباقات المتاحة وقت تقديم الطلب.

لا تعتمد على اسم حساب أو سعر قرأته في مقال قديم. البنوك تغير منتجاتها ورسومها مع الوقت.

ركز على تكلفة الحساب والبطاقات المشمولة ورسوم السحب والخدمات التي ستستخدمها فعلًا.

Belfius

يقدم Belfius خيارات مختلفة للحسابات اليومية ضمن باقات Beats.

توجد خيارات للاستخدام المصرفي الأساسي إلى جانب باقات تتضمن خدمات ومزايا إضافية.

لكن وجود حساب مجاني أو منخفض التكلفة لا يعني أن كل عملية مصرفية ستكون مجانية.

إذا كنت تسحب النقد كثيرًا أو تحتاج إلى أكثر من بطاقة فراجع عدد العمليات المشمولة وتكلفة الخدمات الإضافية قبل فتح الحساب.

Beobank

يقدم Beobank حسابات مصرفية للأفراد إلى جانب بطاقات ومنتجات للادخار والائتمان.

وقد يناسب الأشخاص الذين يريدون جمع أكثر من خدمة مالية لدى المؤسسة نفسها.

لكن كثرة المنتجات ليست سببًا كافيًا لاختيار البنك.

ابدأ بالحساب الجاري الذي تحتاج إليه ثم انظر إلى تكلفته وشروط البطاقات والسحب والخدمات التي ستستخدمها بصورة منتظمة.

BNP Paribas Fortis

يعتبر BNP Paribas Fortis من المؤسسات المصرفية الرئيسية في بلجيكا ويقدم حسابات وباقات لفئات مختلفة من العملاء.

توجد خيارات للاستخدام اليومي إلى جانب حسابات موجهة لفئات عمرية محددة.

إذا كنت تحتاج إلى أكثر من بطاقة أو تريد بطاقة ائتمان أو تستخدم الخدمات المصرفية داخل الفرع فقارن تكلفة الباقة الكاملة مع تكلفة إضافة هذه الخدمات إلى حساب أساسي.

أحيانًا يكون الحساب الأرخص على الورق أكثر تكلفة بعد إضافة الخدمات التي تحتاج إليها.

KBC وKBC Brussels وCBC

تقدم مجموعة KBC حسابات وخدمات مصرفية للأفراد إلى جانب تطبيقات وخدمات رقمية واسعة.

وقد تتعامل مع KBC أو KBC Brussels أو CBC بحسب المنطقة والخدمة.

إذا كانت إدارة أموالك من الهاتف مهمة بالنسبة إليك فقد تكون تجربة التطبيق والخدمات الرقمية عاملًا مهمًا عند المقارنة.

لكن راجع الرسوم الحالية قبل فتح الحساب لأن تكلفة الحسابات والخدمات يمكن أن تتغير.

ماذا عن البنوك الرقمية؟

البنك التقليدي لم يعد الخيار الوحيد.

توجد بنوك وخدمات مالية رقمية يمكن استخدامها في بلجيكا. وقد تكون جذابة إذا كنت تريد إدارة حسابك بالكامل من الهاتف أو تسافر كثيرًا أو تحول الأموال بين عملات مختلفة.

لكن كلمة رقمي لا تعني تلقائيًا أن الحساب أفضل أو أرخص.

قبل الاعتماد على أي خدمة تحقق من:

• الجهة التي تصدر الحساب.
• نظام حماية الودائع.
• رقم IBAN الذي ستحصل عليه.
• رسوم السحب.
• تكلفة تحويل العملات.
• إمكانية التعامل بالنقد.
• الخدمات المتاحة داخل بلجيكا.
• طريقة التواصل مع خدمة العملاء.

ومن المهم أيضًا التمييز بين البنك المرخص وخدمات الدفع أو تحويل الأموال. قد تبدو الخدمات متشابهة للمستخدم لكن طبيعتها القانونية والحماية التي يحصل عليها العميل ليست بالضرورة واحدة.

أنواع الحسابات البنكية في بلجيكا

إذا وصلت حديثًا إلى بلجيكا فغالبًا سيكون الحساب الجاري هو أول ما تحتاج إليه.

وبعد أن تستقر يمكنك التفكير في حساب توفير أو حساب مشترك أو منتجات مالية أخرى.

الحساب الجاري

الحساب الجاري أو Current Account هو حسابك اليومي.

يصل إليه راتبك ومنه تدفع الإيجار والفواتير. كما يرتبط عادة ببطاقة الخصم ويمكن استخدامه للتحويلات والخصم المباشر والأوامر الدائمة.

توجد حسابات بسيطة منخفضة التكلفة وباقات أغلى تتضمن خدمات إضافية.

لا تختَر الباقة الأغلى لمجرد أنها تقدم مزايا أكثر.

إذا كنت لن تستخدم التأمين أو البطاقة الإضافية أو الخدمات المرفقة فستدفع كل شهر مقابل أشياء لا تحتاج إليها.

حساب التوفير

حساب التوفير مناسب للأموال التي لا تحتاج إليها في مصروفاتك اليومية.

تختلف الفوائد والشروط بين البنوك. لذلك إذا كنت تحتفظ بمبلغ مهم في حساب التوفير فمن الجيد مقارنة العائد والشروط بدل ترك الأموال في أول حساب متاح.

وانتبه إلى الفرق بين حساب التوفير الذي يمكنك الوصول إلى أمواله بسهولة وبين المنتجات التي قد تربط أموالك لفترة محددة.

الحساب المشترك

قد يكون الحساب المشترك عمليًا للأزواج أو الشركاء أو الأشخاص الذين يتقاسمون مصاريف المنزل.

يمكن استخدامه لدفع الإيجار والكهرباء والإنترنت والتأمين ومصاريف الحياة المشتركة.

لكن قبل فتحه افهم صلاحيات كل شخص على الحساب.

من الأفضل معرفة هذه التفاصيل منذ البداية بدل اكتشافها عندما تريد إغلاق الحساب أو تغيير أصحاب الحساب لاحقًا.

ما هي الخدمة المصرفية الأساسية؟

يوجد في بلجيكا نظام يعرف باسم الخدمة المصرفية الأساسية Basic Banking Service.

الهدف منه هو تمكين الأشخاص الذين يستوفون الشروط القانونية من الوصول إلى مجموعة أساسية من الخدمات المصرفية.

يمكن أن تشمل الخدمة حساب دفع وبطاقة خصم وإجراء التحويلات والسحب والخصم المباشر والدفع بالبطاقة.

لكن الخدمة المصرفية الأساسية ليست بالضرورة مجانية.

كما أن الحصول عليها لا يعني أن البنك ملزم بمنحك قرضًا أو بطاقة ائتمان.

إذا واجهت صعوبة في فتح حساب عادي فلا تفترض أن الباب أغلق تمامًا. تحقق مما إذا كنت تستوفي شروط الخدمة المصرفية الأساسية وما هي الإجراءات المطلوبة للاستفادة منها.

بطاقات الدفع في بلجيكا

بطاقة الخصم Debit Card هي البطاقة التي يستخدمها معظم الأشخاص في معاملاتهم اليومية.

يمكنك الدفع بها في المتاجر والمطاعم وعلى الإنترنت وسحب الأموال من أجهزة الصراف.

ويستخدم Bancontact على نطاق واسع في بلجيكا إلى جانب شبكات البطاقات الدولية وخدمات الدفع عبر الهاتف.

أما بطاقة الائتمان Credit Card فهي منتج مختلف.

قد يراجع البنك دخلك ووضعك المالي قبل الموافقة عليها. لذلك لا تتوقع الحصول على بطاقة ائتمان تلقائيًا بمجرد فتح حساب جاري.

وبالنسبة إلى كثير من الأشخاص تكون بطاقة الخصم كافية لمعظم الاحتياجات اليومية.

سحب الأموال من أجهزة ATM

تغيرت طريقة الوصول إلى أجهزة الصراف في بلجيكا خلال السنوات الأخيرة مع انتشار نقاط CASH التابعة لشبكة Batopin إلى جانب أجهزة أخرى.

لكن رؤية شعار CASH لا تعني أن السحب سيكون مجانيًا لك دائمًا.

الرسوم تعتمد على البنك والحساب والبطاقة.

قد يسمح لك حسابك بعدد معين من عمليات السحب دون رسوم. وقد يفرض البنك رسومًا بعد تجاوز هذا العدد أو عند استخدام أجهزة معينة.

إذا كنت ممن يدفعون بالبطاقة دائمًا فقد لا تكون هذه النقطة مهمة جدًا.

أما إذا كنت تسحب النقود كل أسبوع فمن الأفضل حساب التكلفة قبل اختيار البنك. الرسوم الصغيرة تتراكم عندما تتكرر طوال السنة.

التحويلات داخل بلجيكا ومنطقة SEPA

تستخدم بلجيكا نظام SEPA للتحويلات باليورو داخل الدول المشاركة.

وهذا يجعل إرسال الأموال واستقبالها بين الحسابات الأوروبية أسهل بكثير من التحويلات الدولية التقليدية.

كما أصبحت التحويلات الفورية أكثر انتشارًا. وفي الحالات التي تدعمها البنوك يمكن أن تصل الأموال بسرعة كبيرة.

لكن لا تفترض أن كل تحويل مجاني.

راجع شروط حسابك خاصة إذا كنت تنفذ تحويلات بعملات أخرى أو ترسل الأموال إلى دول خارج SEPA.

وفي التحويلات الدولية لا تنظر إلى رسم التحويل وحده.

سعر الصرف قد يكلفك أكثر من الرسم نفسه. فإذا كنت ترسل مبلغًا كبيرًا إلى الخارج فقارن المبلغ الذي سيصل إلى الطرف الآخر وليس الرقم المكتوب بجانب رسوم التحويل فقط.

الخصم المباشر والأوامر الدائمة

بعد الاستقرار في بلجيكا ستجد أن الخصم المباشر والأوامر الدائمة يوفران عليك متابعة الكثير من الفواتير يدويًا.

يمكن استخدام الخصم المباشر Direct Debit لفواتير مثل الكهرباء والإنترنت والتأمين عندما يوفر مزود الخدمة هذا الخيار.

أما الأمر الدائم Standing Order فيناسب المبالغ الثابتة التي تريد تحويلها بصورة دورية.

قد تستخدمه مثلًا لتحويل مبلغ محدد إلى حساب التوفير في بداية كل شهر.

الفرق الأساسي أن الخصم المباشر يسمح للجهة المستفيدة بتحصيل المبلغ وفق التفويض. أما في الأمر الدائم فأنت من يحدد المبلغ وموعد التحويل.

كم تكلف الحسابات البنكية في بلجيكا؟

لا يوجد سعر واحد للحساب البنكي في بلجيكا.

هناك حسابات مجانية لبعض العملاء وحسابات برسوم شهرية وباقات أغلى تتضمن بطاقات أو تأمينات أو خدمات إضافية.

كما تتغير الأسعار من وقت إلى آخر.

لذلك بدل أن تسأل عن أرخص حساب حاول معرفة تكلفة استخدامك أنت للحساب خلال سنة كاملة.

إذا كان الحساب يكلف بضعة يوروهات شهريًا لكنه يوفر لك عمليات سحب وبطاقات وخدمات كنت ستدفع مقابلها بصورة منفصلة فقد يكون أوفر من حساب مجاني.

والعكس صحيح.

إذا كنت لا تستخدم هذه الخدمات فلا يوجد سبب لدفع رسوم شهرية مقابلها.

هل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجانية؟

معظم البنوك البلجيكية توفر تطبيقًا وخدمات مصرفية إلكترونية.

يمكنك من خلالها متابعة الرصيد وتحويل الأموال ومراجعة المدفوعات وإدارة الكثير من الأمور دون زيارة الفرع.

لكن وجود التطبيق لا يعني أن كل عملية تنفذها من خلاله مجانية.

تكلفة بعض الخدمات تعتمد على نوع الحساب أو الباقة.

لذلك عند المقارنة اقرأ قائمة الرسوم الخاصة بالحساب نفسه بدل الاكتفاء بعبارة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

هل يمكن استلام الراتب في حساب أجنبي؟

إذا كنت تملك حسابًا أوروبيًا داخل منطقة SEPA فقد تتمكن من استخدامه لاستقبال المدفوعات باليورو.

وهذه نقطة مهمة لمن انتقل حديثًا إلى بلجيكا وما زال يستخدم حسابه في دولة أوروبية أخرى.

لكن فتح حساب بلجيكي قد يظل عمليًا على المدى الطويل بسبب الخدمات المحلية وسهولة إدارة المدفوعات اليومية.

وإذا رفضت جهة حسابك لمجرد أن رقم IBAN صادر في دولة أخرى داخل SEPA فمن المفيد التحقق من قواعد التمييز على أساس IBAN قبل افتراض أنك ملزم بفتح حساب جديد.

ماذا تفعل إذا رفض البنك فتح حساب لك؟

رفض أحد البنوك لا يعني أن جميع البنوك سترفض طلبك.

قد يحتاج البنك إلى مستندات إضافية للتحقق من الهوية أو العنوان أو مصدر الأموال. وفي بعض الحالات قد لا يكون وضع العميل مناسبًا لنوع الحساب الذي طلبه.

إذا واجهت رفضًا فاسأل عن السبب والمستندات المطلوبة عندما يكون ذلك ممكنًا.

ثم تحقق من الخيارات المتاحة لدى بنوك أخرى.

كما توجد في بلجيكا الخدمة المصرفية الأساسية للأشخاص الذين يستوفون شروطها القانونية. لذلك إذا كنت تواجه صعوبة حقيقية في الوصول إلى حساب مصرفي فمن المفيد معرفة ما إذا كان هذا النظام ينطبق عليك.

أخطاء تجنبها عند فتح الحساب

كلمة مجاني لا تخبرك بالتكلفة الحقيقية للحساب.

قد يكون الحساب نفسه مجانيًا ثم تكتشف أن السحب أو بطاقة إضافية أو بعض الخدمات التي تستخدمها باستمرار مدفوعة.

ولا تطلب بطاقة ائتمان فقط لأن البنك يعرضها عليك. اقرأ شروطها واعرف تكلفتها وطريقة السداد قبل استخدامها.

وإذا كان هدفك الادخار فلا تترك كل أموالك في الحساب الجاري من دون مقارنة خيارات التوفير المتاحة.

أما الجانب الذي لا ينبغي التهاون فيه فهو الأمان.

لا تعط بيانات الدخول أو رموز المصادقة لأي شخص يتصل بك ويدعي أنه موظف في البنك. إذا ساورك الشك أغلق المكالمة واتصل بالبنك بنفسك باستخدام قناة رسمية.

أي بنك تختار في بلجيكا؟

ابدأ من حياتك اليومية وليس من شعار البنك.

من يريد حسابًا بسيطًا لاستلام الراتب ودفع الفواتير تكفي مقارنة الحسابات الأساسية أولًا.

أما من يسافر باستمرار فمن الأفضل أن يراجع رسوم استخدام البطاقة خارج بلجيكا وتكلفة السحب وتحويل العملات.

وقد يكون وجود فرع قريب وسهولة الحصول على موعد أكثر أهمية إذا كنت تفضل التحدث مع موظف عند حدوث مشكلة.

وإذا كنت تدير معظم أمورك المالية من الهاتف فركز على جودة التطبيق والخدمات الرقمية التي يوفرها البنك.

أما إذا كنت لا تزور الفروع تقريبًا فركز على التطبيق والخدمات الرقمية.

يمكنك أيضًا مراجعة دليل أفضل بنوك بلجيكا للمقارنة بصورة أوسع.

قبل أن تفتح الحساب

تخيل استخدامك للحساب خلال شهر عادي.

سينزل راتبك في الحساب. ستدفع الإيجار والفواتير. ستستخدم البطاقة في المتاجر وربما تسحب بعض النقود. وقد تحول مبلغًا إلى حساب توفير أو إلى شخص في دولة أخرى.

اسأل نفسك كم ستكلفك كل هذه العمليات مع البنك الذي تفكر فيه.

بعد ذلك جهز بطاقة الهوية أو جواز السفر ووثائق الإقامة والعنوان التي يطلبها البنك. وإذا كانت لديك أسئلة عن وضعك فلا تتردد في الاستفسار قبل تقديم الطلب.

ولا تعتبر اختيار البنك قرارًا نهائيًا لبقية حياتك في بلجيكا.

قد يكون حساب بسيط مناسبًا لك عندما تصل لأول مرة. وبعد سنوات قد تحتاج إلى حساب مشترك أو بطاقة ائتمان أو قرض سكني أو خدمات استثمارية. عندها يمكنك المقارنة من جديد.

الهدف من فتح حساب بنكي في بلجيكا ليس الحصول على رقم IBAN فقط. الهدف أن يصبح استلام راتبك ودفع فواتيرك وإدارة أموالك جزءًا سهلًا من حياتك بدل أن يتحول الحساب نفسه إلى مصدر رسوم وتعقيدات.

وإذا كنت لا تزال ترتب خطواتك الأولى بعد الانتقال يمكنك قراءة دليل العيش كمغترب في بلجيكا لترتيب بقية الأمور اليومية بعد الوصول.